案例簡介：

2022年5月，一名老年人在一位年輕男子的陪同下，攜帶50萬元現(xiàn)金到某保險公司A市中支公司柜面辦理投保業(yè)務。兩人要求用現(xiàn)金進行投保，投保金額50萬元，并且通過溝通發(fā)現(xiàn)，兩人對準備購買的保險產(chǎn)品功能并不關注，卻對后續(xù)退保要求、退保流程等事項感興趣。出于審慎原則，保險公司工作人員對關鍵信息開展盡職調(diào)查，詢問兩人關系、投保目的、大額現(xiàn)金來源及為何使用現(xiàn)金進行投保，詢問后發(fā)現(xiàn)兩人并非家人，并且對資金來源、投保目的等關鍵信息含糊其辭。

保險公司工作人員認為兩人的行為十分可疑，可能涉及老年人在年輕男子的誘騙下進行洗錢或其他非法行為，于是便以講解產(chǎn)品為由與客戶進行交流，同時及時聯(lián)系當?shù)毓矙C關。

經(jīng)調(diào)查，該名年輕男子涉嫌詐騙，在一個月前接觸老人并在兩人熟絡后，誘導老人利用自己的身份信息購買保險洗白非法資金。

案例分析：

本案例是一起以高額回報誘導老年人購買保險產(chǎn)品后退保進行洗錢犯罪的案件。不法分子在獲取老年人信任后，利用老年人專業(yè)知識不足、風險意識不足、希望獲取額外回報的心理，通過老年人在短期內(nèi)投保、退保將非法所得洗白。

洗錢活動將非法所得通過各種手段使其在形式上合法化，在保險市場表現(xiàn)為將非法所得通過投保、退保、變更、保單質押貸款等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質，為犯罪活動轉移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的。洗錢行為擾亂金融秩序，損害社會公平正義，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展和穩(wěn)定運行，對社會穩(wěn)定、國家安全形成巨大威脅。

風險提示：

風險提示：

保險消費者應深刻認識洗錢行為的危害，增強反洗錢意識，提升風險防范能力：

1.在辦理保險業(yè)務時，如實填寫、告知身份信息，不隱瞞、偽造業(yè)務辦理目的、資金來源及去向等情況，主動配合開展客戶身份識別和盡職調(diào)查工作。

2.提高警惕，不為他人洗錢提供便利；提醒告誡身邊人不參與洗錢犯罪活動，關注并防止老年群體因利益誘惑或利用親情等手段卷入洗錢案件。

3.如遇到可疑行為及時向反洗錢行政主管部門、公安機關或者其他有關國家機關舉報，共同維護金融安全和社會穩(wěn)定。